Invertir de manera inteligente es necesario para generar ganancias y asegurar el futuro financiero. Sin embargo, la estrategia de inversión debe adaptarse a cada etapa de la vida.

No es lo mismo invertir a los 20 años, cuando se tiene un largo horizonte de inversión y una mayor tolerancia al riesgo, que a los 50 o 60 años, cuando la prioridad es preservar el capital y asegurar ingresos para la jubilación.

En este artículo, te explicamos cómo invertir en función de tu edad, qué estrategias seguir en cada década y los activos más adecuados según el perfil de riesgo de cada etapa.

Estrategias de inversión según la edad

Invertir a los 20 años: construcción de patrimonio

A los 20 años, el horizonte de inversión es largo, lo que permite asumir más riesgos con el objetivo de maximizar la rentabilidad a largo plazo.

Estrategia recomendada

• Acciones de crecimiento: empresas tecnológicas y sectores innovadores con gran potencial de revalorización.
• Fondos indexados: alternativa diversificada con bajas comisiones.
• Criptomonedas (con precaución): inversión especulativa con alta volatilidad.
• Inversión en inmuebles: iniciar con inversiones pequeñas, comoSOCIMIs (terminología usada en España para fondos inmobiliarios cotizados).
• Crowdfunding inmobiliario: alternativa para invertir en proyectos inmobiliarios sin grandes cantidades de capital.

Según un informe del Banco Mundial, la rentabilidad de los fondos indexados ha superado a la mayoría de los fondos gestionados activamente en los últimos años, lo que los convierte en una excelente opción para inversores jóvenes.

Invertir a los 30 años: crecimiento y estabilidad

En esta etapa, muchas personas buscan equilibrar el crecimiento del capital con cierta estabilidad, ya que pueden tener mayores responsabilidades financieras como hipoteca o familia.

Estrategia recomendada

• Cartera equilibrada: 60% renta variable (acciones, ETFs) y 40% renta fija (bonos, fondos conservadores).
• Inversión inmobiliaria: comprar una primera vivienda o invertir en propiedades para alquiler.
• Planes de pensiones: iniciar aportaciones a planes de jubilación privados o fondos de retiro.
• Negocios y emprendimiento: diversificar fuentes de ingresos con proyectos personales.

Invertir a los 40 años: consolidación del capital

A los 40 años, el objetivo principal es maximizar los retornos sin asumir demasiados riesgos. Es una etapa clave para consolidar el patrimonio.

Estrategia recomendada

• Mayor exposición a renta fija: aumentar la inversión en bonos y activos más estables.
• Fondos de inversión diversificados: ETFs globales y fondos mixtos con menor riesgo.
• Refuerzo del plan de jubilación: aumentar las aportaciones de cara a la jubilación.
• Seguros de inversión: herramientas financieras que combinan inversión y cobertura de riesgos.

Invertir entre los 50 y 60 años: protección del capital

A partir de los 50 años, el enfoque cambia hacia la preservación del capital y la generación de ingresos pasivos.

Estrategia recomendada

• Invertir en deuda pública española: inversiones con bajo riesgo y rentabilidad estable.
• Acciones de dividendos: empresas consolidadas con pagos periódicos.
• Fondos de inversión conservadores: reducción de la exposición a activos volátiles.
• Inmuebles con ingresos pasivos: propiedades para alquiler con rentabilidad estable.

Un informe de la CNMV señala que los bonos gubernamentales han sido una de las mejores herramientas de preservación del capital en épocas de crisis económicas.

Cómo evitar los errores más comunes al invertir

Independientemente de la edad, hay ciertos errores que pueden afectar seriamente el crecimiento del patrimonio. Aquí te mencionamos los más comunes y cómo evitarlos:

• No diversificar la inversión: tener todo el dinero en un solo tipo de activo es muy arriesgado. Es mejor distribuirlo entre distintos sectores y mercados. Para aprender más sobre esto, revisa nuestra guía sobre diversificación de cartera.
• No revisar periódicamente la cartera: las condiciones del mercado cambian, y lo que funcionaba hace cinco años puede no ser rentable hoy. Se recomienda hacer un ajuste anual.
• Vender en momentos de pánico: las caídas en el mercado son normales. Muchos inversores pierden dinero por vender en momentos de crisis en lugar de mantener la calma.
• No considerar la inflación: si solo se ahorra sin invertir, el dinero pierde valor con el tiempo. Es importante buscar inversiones que superen la inflación anual.

La inversión es un proceso que debe adaptarse a cada etapa de la vida. En los 20 y 30 años, el enfoque debe estar en el crecimiento del capital; en los 40, la consolidación se vuelve clave; y en los 50 y 60, la prioridad es la protección del patrimonio y la generación de ingresos pasivos.

Si sigues una estrategia de inversión bien definida y adaptada a tu perfil de riesgo, podrás maximizar tus rendimientos y asegurar un futuro financiero sólido.